探索理财投资分享：打造稳健财富增长的关键策略

探索理财投资分享:打造稳健财富增长的关键策略

目前,理财投资大方向已经转向了财富管理的主题,这个主题中需要重点关注两大主题:

一是居民金融资产的定价权。从现阶段开始,银行业金融机构负债率明显上行,近期公开市场理财产品发行近3000亿元,较2013年增加了274万亿元,增幅约3.5%,产品净值和非标资产明显增高,其中非标和信托贷款均已突破1万亿。而从市场主体角度,居民将有更多增量来源,服务金融机构和居民消费能力增强。随着市场的流动性改善和居民资产配置需求的上升,储蓄增速有望保持稳定,企业固定资产投资增长可能明显。

二是理财服务消费。商业机构资产配置能力进一步提升,居民对于银行理财和证券理财需求较大,同时居民储蓄存款增加,且消费贷、个人贷款大幅增长,扩大了居民收入来源,如我们了解到,自2015年以来,居民收入和消费的平衡增长率在3个月左右,2016年居民收入达到5.52万亿元,较2013年的4.02万亿元增加了6%,并在2017年达到了5.67万亿元,预计到2022年居民储蓄存款增速将有所提高,居民收入增长的贡献率将有所提高。

三是财富管理服务创新。过去几年,居民在社会财富管理的专业性要进一步提高,特别是财富管理服务创新方面的能力,以及竞争力的提升,都显著提升了财富管理服务的市场准入,使得居民和企业更愿意为财富管理服务,市场化和数字化的经营者,能够更好地引导居民消费。在财富管理方面,传统的收入、支出和成本持续下降,财富管理资管机构作为资产管理机构,也在积极探索转型,为客户提供多样化的服务。同时,我们将积极优化财富管理服务,以帮助居民财富管理资产的投资增值,满足财富管理机构的财富管理需求,增强居民投资能力,更好地推动财富管理的绿色化发展。

四是金融科技发展。过去三年,中国财富管理市场增长速度远远超出了人们的预期,同时伴随着市场的快速发展,财富管理机构服务的服务度和规模都显著提高,形成了强大的客户基础,吸引更多长期资金进入到市场,从而提高了整个市场的稳定性和竞争力。

六是金融资产配置服务持续深化。过去十年,中国财富管理市场规模增长了30%以上,居民资产配置的比重也大幅度提高,整个市场的资金结构也在不断优化,在财富管理业务和金融科技等方面实现了大幅度的优化。其中,服务居民资产配置服务领域,则是我们将保险+期货+公募基金纳入到财富管理板块的主要原因之一。