车险一般买哪些险种？这篇指南讲透了

哎，你说这买车吧，是件高兴事儿，但一说到上车险，是不是头都大了？销售给你推荐一大堆，朋友说的又不一样，什么交强险、三者险、车损险……听着就晕。所以今天，咱们就掰开揉碎了聊聊，车险一般买哪些险种？怎么买才既划算又安心？

一、不买真的不行：交强险是啥？

首先，第一个问题：有没有必须买的？有！那就是交强险。全名叫“机动车交通事故责任强制保险”。这名字听着就挺“强制”的吧？没错，国家规定的，不买你的车就不能上路。

那它管什么呢？简单说，它主要是赔给别人的。万一你开车不小心撞了别人，比如把人家的车蹭了，或者更严重些，把人撞伤了，交强险就能出来赔钱。但它这个赔偿额度有限制，比如人受伤了，最多赔多少，财产损失最多赔多少……额度其实不算高。所以啊，光靠它肯定是不够的，这就引出了下面要说的商业险。

二、商业险里的“三大金刚”

交强险只是个基础，真想兜住风险，还得看商业险。商业险里头花样不少，但最核心、最多人买的，主要是这三个：第三者责任险、车损险、车上人员责任险。

• 第三者责任险（俗称“三者险”）：这简直是交强险的“黄金搭档”。刚才说了交强险赔别人额度低，那万一撞了豪车，或者造成严重人身伤害，赔偿金额动不动几十万上百万，交强险那点钱根本不够看！这时候三者险就顶上了。买它就是为了防范那种“赔不起”的重大风险。现在路上豪车又多，建议额度至少买到200万，300万更安心，差价其实不大。

• 车损险：顾名思义，就是赔你自己车损失的。比如你倒车撞墙了，开车不小心掉沟里了，或者跟别人撞了（对方全责的话是对方赔，如果是你自己的责任那就用自己的车损险赔）。改革之后，现在的车损险已经包涵了很多以前需要单独买的险种，比如盗抢险、自燃险、玻璃单独破碎险啥的，算是“打包”了，省事不少。新车、或者车价比较高的车，这个险种建议配上。

• 车上人员责任险（也叫“座位险”）：这个是保你车上的人的，比如司机和乘客。万一出了事故，导致车上的人受伤，它能赔付医疗费用啥的。这个险种吧，其实挺重要，但很多人会忽略。如果你平时经常带家人朋友出门，可以考虑买上。

三、那些让人纠结的附加险

除了主菜，还有一些“小菜”值得琢磨。比如医保外用药责任险。这个我得多说两句，因为这里头有个知识盲区。平时我们买的三者险或者车上人员责任险，它赔医药费的时候，通常是只赔医保目录内的药。但真住进医院你就知道了，很多效果好但昂贵的药可能不在医保目录内，需要自费。这时候如果你买了这个附加险，保险公司就能帮你覆盖这部分费用；没买的话，可能就得自己掏腰包了。不过话说回来，这个险种不是所有保险公司都乐意卖，你得主动问。

还有驾乘意外险，它和前面的座位险有点像，但通常保障范围更广，保费也便宜些，算是一种补充。具体选哪个，可能得看你的个人习惯和常跑的路况了。

四、那到底怎么组合最划算？

好了，啰嗦这么多，那具体怎么买呢？我给大家搭个手，提供几种常见的方案组合，你对号入座看看：

• 基础实惠型：交强险 + 第三者责任险（200万以上）。适合老司机、车价不高、或者平时开得少的车主。先把最大的风险（赔别人）给罩住。
• 大众全面型：交强险 + 三者险（200-300万）+ 车损险 + 座位险。这是目前最多人的选择，覆盖了主要风险，心里踏实。新车车主或者家庭用车首选。
• 不差钱豪华型：在全面型基础上，再把那些附加险，比如医保外用药险、车轮单独损失险（如果你轮胎比较贵）等都配上。图的就是个万无一失。

当然啦，这只是个参考，或许暗示了一种配置思路。最终还得看你自己的驾驶技术、常走的路线、停车环境等等来定。

最后唠叨几句

买保险这个事吧，说白了就是买个安心。你永远不知道明天和意外哪个先来，虽然我们当然希望一路平安，但就怕那个“万一”。一份合适的车险，就是在万一发生时，能帮你扛住经济压力，不至于让生活一下子陷入困境。

所以，别光比价格，关键得看清楚条款，知道每项责任是干嘛的。希望这篇啰里啰嗦的指南，能帮你理清思路，知道车险一般买哪些险种，做出最适合自己的选择！

合家生活网版权声明：以上内容作者已申请原创保护，未经允许不得转载，侵权必究！授权事宜、对本内容有异议或投诉，敬请联系网站管理员，我们将尽快回复您，谢谢合作！